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導(dǎo)讀：預(yù)計2018年農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模將達(dá)2.4億人，2020年“三農(nóng)”領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模(不含互聯(lián)網(wǎng)理財)將達(dá)到2400億元。

《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告(2017)》(下稱“藍(lán)皮書”)5月11日在北京發(fā)布，該報告由中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院出具，通過對翼龍貸等平臺數(shù)據(jù)進(jìn)行觀察分析，全面呈現(xiàn)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意義與作用，及對農(nóng)村地區(qū)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會結(jié)構(gòu)變遷等諸多方面的影響。 藍(lán)皮書指出，中國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施快速發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在“三農(nóng)”領(lǐng)域快速普及。預(yù)計2018年農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模將達(dá)2.4億人，2020年“三農(nóng)”領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融總體規(guī)模(不含互聯(lián)網(wǎng)理財)將達(dá)到2400億元。

2017年6月，我國農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量突破2億，達(dá)到2.01億人，網(wǎng)民占全體農(nóng)村居民的比重達(dá)到34%?；ヂ?lián)網(wǎng)的應(yīng)用已在農(nóng)村獲得認(rèn)可，抽樣調(diào)查顯示，84.4%的農(nóng)村居民原意接受網(wǎng)購。根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)，2017年前三季度，農(nóng)村實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)零售額8361.4億元，占全國網(wǎng)絡(luò)零售額的17.14%，同比增長38.3%。另據(jù)2016年底調(diào)查數(shù)據(jù)，我國農(nóng)村網(wǎng)店達(dá)832萬家，占全網(wǎng)的25.8%，帶動就業(yè)人數(shù)超過2000萬人。

基于農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施快速發(fā)展和近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融獲得高速成長。截至2017年10月底，全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量達(dá)到57812.89億元，較上年同期上升94.98%。而在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，越來越受到資本重視，融資持續(xù)增加。據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年有9家“三農(nóng)”領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行了11輪次融資，占全年網(wǎng)貸行業(yè)融資總次數(shù)的15%，在互聯(lián)網(wǎng)金融的“資本寒冬”透出亮色?！叭r(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融不但增長速度快，而且專注于該領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量大幅增加，融資租賃、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈(產(chǎn)業(yè)鏈)金融、眾籌等模式都在農(nóng)村獲得了較好的發(fā)展基礎(chǔ)，這為未來持續(xù)快速發(fā)展提供了助力。

同時，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融交易額增長速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般互聯(lián)網(wǎng)金融。2016年，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易金額約2萬億元，增長100%。而“三農(nóng)”領(lǐng)域的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易金額為400億—450億元，增長250%。這一方面是因為“三農(nóng)”領(lǐng)域金融缺口巨大，另一方面，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的分散小額和服務(wù)實體的特性，符合政策監(jiān)管的方向。從實際調(diào)研看，“三農(nóng)”領(lǐng)域平均每增加3萬元的資金流入，即可解決1個農(nóng)村居民的就業(yè)。按照前述網(wǎng)絡(luò)借貸交易額400億元計算，意味著可以解決農(nóng)村130萬人的就業(yè)問題。這對我國農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。

藍(lán)皮書指出，我國”三農(nóng)”金融的缺口在短期內(nèi)難以彌補(bǔ)，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式將持續(xù)創(chuàng)新。據(jù)測算，“三農(nóng)”金融的缺口約為3.05萬億元，市場需求巨大。隨著“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，各個代表企業(yè)正通過對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的數(shù)據(jù)積累，打造出更適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、農(nóng)村生活及農(nóng)民特性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，并對其商業(yè)模式持續(xù)進(jìn)行迭代。例如，翼龍貸在2016年從業(yè)務(wù)合規(guī)、服務(wù)實體多維度服務(wù)借款人等方面對產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級，隨著合作機(jī)構(gòu)持續(xù)增加，渠道下沉全面實現(xiàn)，未來仍將保持在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的領(lǐng)跑地位。再如，螞蟻金服在2016年底提出“三年谷雨計劃”，計劃三年內(nèi)在“三農(nóng)”領(lǐng)域帶動1萬億元的信貸。

藍(lán)皮書還表示，人工智能的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)金融在“三農(nóng)”領(lǐng)域的持續(xù)發(fā)展提供了良好動力。尤其對農(nóng)村居民而言，多數(shù)人由于缺乏相應(yīng)信用記錄而無法被央行征信系統(tǒng)覆蓋。人工智能技術(shù)的發(fā)展，可以通過龐大的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，精準(zhǔn)反映用戶人群畫像和行為偏好，并預(yù)測未來征信狀況，從而在“三農(nóng)”領(lǐng)域擴(kuò)大授信范圍，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供更大空間。例如，利用農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，對各類種植業(yè)的風(fēng)險能夠進(jìn)行更科學(xué)的評估，以提供更符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品。