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互聯(lián)網(wǎng)時代的快速發(fā)展，也給社會征信體系的建設提出更高要求。近日，央行征信管理局局長萬存知在央行媒體溝通會上對當前我國征信業(yè)發(fā)展情況進行了介紹。據(jù)他透露，央行正推進互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設，這是央行下一步征信工作的重點，目前在著手研究制定相關制度方案。“現(xiàn)在一些發(fā)達國家在研究通過替代數(shù)據(jù)(即非信貸數(shù)據(jù))，并利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術把一些征信、金融服務沒有覆蓋的人群納入服務范圍”。

據(jù)了解，為推進互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設，央行主要在以下幾方面同時發(fā)力：

一是繼續(xù)建設和完善金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，盡快實現(xiàn)信息覆蓋范圍從銀行全域向證券和保險全域擴展;

二是推動百行征信與征信中心形成“錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補”的格局，通過市場化的方式建立百行征信與市場主體之間的信息共享利益機制，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領域的信用信息覆蓋;

三是在P2P網(wǎng)貸機構(gòu)借款人惡意逃廢債名單納入征信系統(tǒng)工作的基礎上，實施推動小貸公司、網(wǎng)貸機構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)彼此間信息共享和風險聯(lián)動預警，快速識別和有效化解潛在金融風險;

四是加大政府信息公開和服務的力度，探索政府依條件向征信系統(tǒng)定向提供企業(yè)和個人的信息和數(shù)據(jù)的路徑和方式，提高政府信息的使用價值。

今年年初，央行向百行征信發(fā)放了個人征信牌照，這在外界看來，是我國個人征信領域發(fā)展的標桿式事件，意味著我國個人征信體系市場化建設又邁出重要一步。據(jù)萬存知透露，百行征信將與央行征信中心形成互補，征信中心的信息主要來自于銀行及部分證券、保險公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，目前百行征信的信息則來自于非傳統(tǒng)金融機構(gòu)，初期合作的主要是一些網(wǎng)貸機構(gòu)。截至目前，百行征信已與241家機構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋P2P、網(wǎng)絡小貸、消費金融等，并于10月12日與部分機構(gòu)正式開始系統(tǒng)介入測試工作，預計今年年底可向市場提供個人征信服務。

“征信機構(gòu)需要先采集信用信息，才能對外提供服務。而采集信息和提供服務都是逐步擴展的過程，不可能一步到位。所以百行征信向市場提供征信服務的初期，服務規(guī)模不會太大，但未來會逐步擴展。”萬存知說。

在完善金融領域的信用信息體系建設的同時，央行也在會同稅務、工商、司法等其他行政司法部門建設公共信用信息共享平臺，提高政府信息公開共享力度，建設全覆蓋的社會征信體系。例如，今年6月以來，國家公共信用信息中心常態(tài)化共享和發(fā)布失信黑名單月度分析報告，并利用大數(shù)據(jù)技術手段，廣泛歸集大數(shù)據(jù)失信信息，每月認定發(fā)布一批大數(shù)據(jù)失信黑名單，作為失信黑名單的重要組成部分。2018年9月，全國信用信息共享平臺新增失信黑名單信息超33萬條，涉及失信主體超28萬個。

征信記錄對信用主體日常生活的重要性日益加深。萬存知表示，如果出現(xiàn)不良記錄將會在多方面對信用主體帶來影響。首先，到銀行或其它機構(gòu)借款會變得更難，要么借不到，要么成本高;其次，社會生活甚至政治活動會受到約束，比如現(xiàn)在不少企業(yè)在人員招聘時，信用記錄是重要參考信息，競選人大代表或政協(xié)委員也會參考信用記錄。此外，一些嚴重違規(guī)、惡意逃廢債的主體，會受到部門聯(lián)合懲戒，乘坐高鐵飛機、出國旅游都受到限制。

此外，央行在完善信用體系建設的同時，也在加大對違反征信管理規(guī)定的處罰力度，保障征信信息安全。

“總體來看，目前征信信息安全壓力較大，形勢比較嚴峻，不過風險可控?！比f存知說，現(xiàn)在很多平臺打著征信服務的旗號開展業(yè)務，工商局數(shù)據(jù)顯示，目前全國工商注冊的企業(yè)中，企業(yè)名稱或業(yè)務范圍里含有征信和信用服務的公司達50多萬家。但依照法律法規(guī)，市場主體開展個人征信業(yè)務必須經(jīng)過央行總行審批，開展企業(yè)征信業(yè)務則要在央行省一級分行備案，沒有經(jīng)過審批或備案的，都是屬于“無證駕駛”，下一步央行將會同有關部門采取措施逐步清理，加大對非法征信活動的懲戒力度。

據(jù)介紹，為確保征信信息安全，目前央行主要采取了四方面措施：一是要求征信機構(gòu)必須對系統(tǒng)安全負責，及時升級系統(tǒng);二是要求接入央行征信系統(tǒng)的機構(gòu)采取措施，保證報數(shù)和查數(shù)環(huán)節(jié)不能出問題;三是對征信機構(gòu)和接入機構(gòu)采取年度考核評級，對高級別和低級別機構(gòu)進行分層監(jiān)管;四是在監(jiān)管方面采取措施，包括非現(xiàn)場監(jiān)管、巡查、執(zhí)法檢查等。